我行小额贷款卡命名为“杜鹃小额贷款卡”，简称“杜鹃卡”本产品暂定三个品种，分别为：杜鹃--消费贷、杜鹃--助业贷、杜鹃--助农贷。

一、产品定义

“杜鹃卡”系指本行向符合本行小额贷款申请条件的农户、个体工商户和小企业主发放的用于合法经营活动或者消费的附有小额贷款功能的借记卡，采取本行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和额度内，允许其多次提还款的贷款品种。该卡具有 “一次授信、循环使用、随借随还”及柜面、网银、POS等多渠道提款的功能。

二、产品适用对象

在嘉善县范围内有固定住所，有消费需求或从事生产经营活动的个人，包括农户、个体工商户和小企业主等。

 三、贷款条件

 1、借款人年满18周岁且具有完全民事行为能力；

    2、具有预期稳定的还款来源；

3、能提供有效的身份证明；

4、有符合本行规定的合理的借款用途；

5、无不良信用和不良行为记录；

    6、符合本行个人贷款的其他相关规定。

四、贷款额度及担保方式

贷款担保方式可采用保证和信用两种方式。贷款额度根据借款人实际情况核定。

五、贷款期限

贷款授信期限不得超过2年。在授信期限内，借款人可多次提款，但单笔提款使用期限最长不超过12个月，单笔提款期限不得超过合同约定的最迟到期日。如借款人超过单笔提款期限不完全清偿，则自超过之日起全部未清偿的借款均被视为逾期。

六、贷款利率和贷款资料

贷款利率按照本行现行的利率执行规定执行。

贷款资料参照《浙江嘉善联合村镇银行个人信贷业务管理实施细则》规定执行。

七、提款方式、还款方式和支付方式

贷款采用“先用款、再放款”的模式，在任意渠道（银行柜面、ATM、自助设备、网银、POS消费等）交易中若自有资金余额不足时，在其贷款授信期限及额度内，向该客户按实际交易金额发放贷款。

贷款借款人在合同有效期到期当日不能提款。在借款额度的使用期限结束时，所有借款本息应全部清偿。

小额贷款卡贷款实行按月结息，每月20日为结息日，但借款人还清所有借款或到期还款时，应利随本清。

本行可以与借款人协商确定还款留存金额（起还本金额），当银行卡活期主账户余额超过还款留存金额时，当前存款账户余额超过客户约定的最低保留金额时，按照借据生成的日期顺序，逐笔归还贷款本金。

在结息日或到期日时，或该客户的小额贷款卡下有一笔或多笔贷款处于欠息状态时，当前存款账户余额无论是否超过约定的保留金额，强制进行扣息或到期扣款处理。若账户余额仍有剩余且超过最低保留金额时，再按照借据生成的日期顺序，逐笔归还贷款本金。

小额贷款卡贷款实行自主支付。

八、小额贷款卡贷款特殊规定

（一）为了避免合同到期日当日透支导致放款后隔日才能转逾期的问题，特限制合同到期日当日不允许进行透支。

（二）每天在22:30至00：00之间会有一个时间（几分钟）段无法进行透支，借款人可间隔几分钟后再进行透支操作。

（三）本行将在每月的25日关闭小额贷款卡自助渠道提款功能，客户在每月的25日至月末需使用资金的，须到本行柜面办理提款手续。

（四）小额贷款卡贷款应对借款人加强贷后检查，要求每半年至少进行一次贷后现场检查，若发现借款人产生影响本行债权安全的预警信息时，须及时上报预警并手工冻结未使用贷款额度，在借款人结清逾期贷款、利息或解除预警信号后，经审批后方可由有权人员重新启用贷款额度，重启贷款额度实时生效。

九、风险提示

办理小额贷款卡贷款应注意下述风险：

1、客户发生风险预警事件时，没有第一时间手工冻结未使用贷款额度，导致形成风险贷款。

2、月末提款总量未做到有效控制，导致贷款规模超过人民银行的合意贷款限额或导致本行资金出现流动性紧张。